新NISAへの移行!楽天証券の切り替え手順を完全ガイド

お金の賢明な運用方法をお探しの方に朗報です。2024年1月から新しい投資制度「新NISA」がスタートします。この新制度は、従来のNISA制度を一新し、さらに投資しやすい環境を整えるものです。本ブログでは、新NISAの詳細や、主要証券会社での新NISAの活用方法などをわかりやすく解説していきます。資産形成を目指す方は必見の情報が満載ですので、ぜひご覧ください。

1. 新NISAとは?制度の変更点を解説
2. 楽天証券から新NISAに切り替える手順
3. SBI証券で新NISAを始めるメリット
4. 楽天証券からSBI証券に乗り換えるメリット・デメリット
1. メリット
2. デメリット
5. 2024年1月からの新しい積立設定の方法
まとめ
よくある質問

1. 新NISAとは?制度の変更点を解説

新NISA（新しい少額投資非課税制度）は、2024年1月1日からスタートする日本の新しい投資制度です。この制度は、従来のNISA制度を見直し、より多くの人々が投資を始めやすくするために設計されています。以下に、主な変更点を詳しく解説します。

非課税制度の拡充

新NISAでは、非課税で投資できる金額が大幅に引き上げられました。具体的には、投資額の上限が拡大し、年間の非課税投資枠が増加しています。これにより、より多くの資産を非課税で運用することが可能になり、資産形成を促進する効果が期待されています。

無期限の非課税保有期間

大きな変更点の一つが、非課税保有期間が無期限になったことです。従来のNISAでは、非課税期間は限られていましたが、新NISAではこの制限が取り払われました。これにより、投資家は長期間にわたって資産を非課税で保有できるため、長期的な資産形成がしやすくなります。

併用可能な投資枠

これまでの制度では、「一般NISA」と「つみたてNISA」のいずれか一方しか利用できませんでしたが、新NISAでは両方の投資枠を併用可能にしました。これにより、投資のスタイルに応じて、効率的に資産を運用することができます。特に長期的な積立投資を志向する方にとっては、非常にメリットの多い制度と言えるでしょう。

利用可能な金融機関の選択

新NISAでも、NISA口座は1人1口座の原則が維持されており、開設する金融機関を一つ選ぶ必要があります。しかし、金融機関を変更する際には、新しい手続きが必要となります。この点は利用者にとって注意が必要なポイントです。

投資対象の多様化

新NISAでは、従来の投資信託だけでなく、個別株式やETF（上場投資信託）など、非常に多様な金融商品に対して投資を行うことが可能です。これにより、自分の投資スタイルに合った商品を選択しやすくなり、多様なポートフォリオを組むことができます。

これらの変更により、新NISAはより柔軟で多様な投資機会を提供し、より多くの人々が積極的に投資に参加できる環境を整えていると言えます。無期限での非課税保有や併用可能な投資枠など、これからの資産形成を支える強力なツールとなるでしょう。

2. 楽天証券から新NISAに切り替える手順

新NISA制度に移行することは、資産運用の効率を高める素晴らしい機会です。このセクションでは、楽天証券を使用している方が新NISAに切り替えるための具体的な手順を詳しく説明します。

ステップ1: 楽天証券のアカウントを開設

最初のステップは、楽天証券のアカウントを開設することです。手順は以下の通りです。

楽天証券の公式ウェブサイトにアクセスします。
メニューから「口座開設」を選び、「NISA口座開設」をクリックします。
自分が楽天証券の会員であるかを確認するための画面が表示されるので、該当するオプションを選択します。

ステップ2: 本人確認書類の提出

次に、本人確認のための書類を提出する必要があります。受け付けられる書類は以下の通りです。

運転免許証
マイナンバーカード
健康保険証
パスポート（2020年2月以降の発行分は対象外）

運転免許証またはマイナンバーカードを提出する場合、最短で翌営業日に口座が開設されますが、他の書類の場合は審査に約5営業日かかることがあるため、留意してください。

ステップ3: 必要情報の入力

次に、必要な情報を正確に入力します。入力するべき情報には以下が含まれます：

氏名
住所
口座の種類

正確な情報を提供することで、手続きが円滑に進むことが期待されます。

ステップ4: 口座開設完了の通知

情報の入力が完了すると、楽天証券に加え税務署による審査が行われます。この審査が終わると、口座開設の通知が送られ、ログインID（初期パスワード）も届きます。ここで、あなたの口座が正常に開設されたことが確認できます。

ステップ5: 初期設定の実施

開設通知を受け取った後は、初期設定を行います。ログインIDと初期パスワードを用いて楽天証券にログインし、約5分で初期設定を行えます。また、勤務先の情報も入力することをお忘れなく。

ステップ6: 新NISA口座の手続き

通常の口座開設が完了した後は、新NISA口座の開設手続きに進みます。これは一般NISA口座を使用している方や新たにNISAを開始する方にも適用され、スムーズに行うことができます。

以上の手順を踏むことで、楽天証券から新NISAへの切り替えが可能となります。今後の資産運用に向け、しっかりと準備を進めていきましょう。

3. SBI証券で新NISAを始めるメリット

SBI証券は、新NISAを利用する際に多くの独自の利点や便利なサービスを提供しており、幅広い投資家から高い支持を得ています。以下では、SBI証券の新NISAにおける主なメリットを詳しく解説します。

多彩なクレジットカードでの積立

SBI証券の大きな魅力の一つは、さまざまなクレジットカードを利用した積立が可能な点です。特に、三井住友カードやOliveフレキシブルペイなどの主要カードを選択することで、積立に応じたポイントを効率的に貯めることができます。ポイント還元率は0.5%から上限5%まで幅広く、自分のライフスタイルに合ったカードを使用することで、よりお得に資産を積み立てていけます。

豊富なポイントプログラム

SBI証券は、様々なポイントサービスが充実していることでも知られています。Vポイント、Tポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントといった複数のポイントの中から、自分が最も利用したいものを選ぶことができます。特にVポイントを利用すると、投資信託の保有に応じてポイントを獲得できる「投信マイレージ」を活用できるため、実質的にポイントを二重で受け取ることが可能です。

豊富なIPO銘柄の選択肢

新規上場株（IPO）の取り扱いが非常に多いのも、SBI証券の大きな利点です。2023年のデータでは、98.9%のIPOにの応募が可能で、投資家は新たな投資機会を得やすくなっています。IPOは上場後の株価上昇が期待されることから、投資リスクが比較的低く、収益を見込む手段として高く評価されています。

新NISAの柔軟な投資スタイル

新NISAでは、つみたて投資と成長投資を組み合わせたアプローチが可能です。SBI証券は2590以上の投資信託を取り扱っており、個々のニーズに合った商品を選ぶことができます。これにより資産の分散効果が増し、リスクを抑えながら効率的な資産形成を図ることができます。

投資初心者に配慮した設計

SBI証券の新NISAは、初心者にも優しいサービス設計がなされています。クレジットカードでの積立を通じて、日常生活の中で自然に資産を形成できる仕組みが整っています。さらに多様なポイント制度を活用することで、実質的に資産運用を行うことができ、投資を始めたばかりの方にとって非常に取り組みやすい選択肢です。

このように、SBI証券で新NISAを利用することは、資産形成を進める上で非常に効果的で賢明な選択と言えます。

4. 楽天証券からSBI証券に乗り換えるメリット・デメリット

楽天証券からSBI証券に移行することにはいくつかの利点と欠点があり、投資環境を選ぶ際にはこれらを慎重に考慮することが重要です。

メリット

1. 多様な投資商品

SBI証券は新NISAにおいて多岐にわたる取り扱い銘柄を誇ります。特に、投資信託の種類が充実しており、さまざまな選択肢から投資を行うことでリスクを分散し、より高い投資成果を目指せます。

2. クレジットカードによる積立ポイント還元

SBI証券では、クレジットカードを使用して行う積立投資が可能で、特にゴールドカードを利用すると、ポイント還元率が1.0%に設定されています。これによりポイントを効率的に貯めることができ、楽天証券との比較で明確な優位性があります。

3. 広範なIPO銘柄の取り扱い

SBI証券はIPO（新規公開株）の数が豊富であり、当選のチャンスが広がります。また、「IPOチャレンジポイント」という制度があり、抽選が外れてもポイントが得られるため、次回の抽選で有利になります。

デメリット

1. 楽天ポイントの獲得ができない

SBI証券に移行することで、楽天ポイントを獲得できなくなるため、楽天エコシステムに重きを置いている方には大きな不安材料となります。

2. 複雑化する口座管理

両口座を管理することになるため、口座の管理が煩雑になります。特に、楽天証券で保有している投資商品の扱いについて、保持するか売却するかの判断が必要になり、資産整理が困難になるかもしれません。

3. キャッシュレス限度額の制約

楽天証券のキャッシュレス決済の月間上限が15万円なのに対し、SBI証券では10万円と設定されています。このため、キャッシュレス決済を最大限利用してポイントを獲得する投資家には影響が出る可能性があります。

4. SPUポイントが減る可能性

楽天証券での取引により、楽天のSPU（スーパーポイントアッププログラム）でのポイント倍率が向上しますが、SBI証券に乗り換えるとこの特典を利用できなくなることがあります。特に楽天サービスを頻繁に利用する方は注意が必要です。

これらの利点と欠点を十分に検討した上で、SBI証券への移行を慎重に考えることが求められます。

5. 2024年1月からの新しい積立設定の方法

2024年1月から新たに導入される新NISA制度に伴い、積立設定の手続きが必要です。効率的に設定を行うためには、いくつかの重要なポイントを理解しておくことが求められます。以下では、証券口座での手続きや締切について詳細に解説します。

クレジットカードによる積立設定

新NISAでは、クレジットカードを利用した積立上限が引き上げられ、多くの投資家にとって利用しやすくなります。申込手続きはお早めに行い、スムーズに設定を済ませましょう。

手続きの締切:
楽天証券: 2023年12月12日までに手続きを完了すると、2024年1月の取引に新しい設定が反映されます。
SBI証券: 手続きの締切は2023年12月10日で、この日以降は現在の設定が適用され続けますのでご注意ください。

証券口座からの引き落とし設定

クレジットカードを利用しない場合、証券口座からの引き落とし設定にも時間的な余裕があります。設定手続きは以下の通りです。

締切の詳細:
楽天証券とSBI証券では、12月28日18時までに手続きを完了させれば、1月の積立設定に反映されます。また、新年がスタートしても、積立日の前営業日の翌日午前3時までの変更が可能です。

銀行振替による積立設定

銀行振替を選択する場合、資金移動にかかる時間を考慮して、締切には特に注意が必要です。以下の設定日によって手続き期限が異なります。

毎月7日に積立を設定:
– 毎月27日の11営業日前までに設定を完了すれば、次月の7日に引き落としが行われます。
毎月24日に積立を設定:
– 毎月14日の11営業日前までに手続きが必要です。

このように、銀行振替の積立方法では手続き期限が設定日によって変わるため、しっかり把握しておく必要があります。

積立銘柄の変更

新NISAを活用する際、積立銘柄を見直したい場合は、早めに手続きをすることが重要です。銘柄の変更に関する締切は以下の通りです。

楽天証券:
2024年1月の積立に反映させるためには、2023年12月12日までに手続きを終了させる必要があります。
SBI証券:
1月から新しい積立銘柄に切り替えたい場合、手続きは2023年12月10日までに完了する必要があります。

注意点

新NISAの積立設定では、以前の設定がそのまま自動的に反映される場合があります。これにより、意図せぬ影響を与えることを避けるため、必要な変更があれば確認・手続きすることをお勧めします。不要な設定があれば、早めに解除しておきましょう。

まとめ

新NISAは、より多くの人々が投資を始めやすくする制度として設計されています。非課税枠の拡大や無期限の非課税保有期間、併用可能な投資枠などの変更により、長期的な資産形成に適した制度となりました。楽天証券やSBI証券では、クレジットカードを活用した積立投資や豊富なIPO銘柄など、新NISAの特徴を最大限に活かせるサービスが提供されています。2024年1月からの設定変更では、各証券会社の締切日に注意を払い、スムーズな移行を心がけましょう。新NISAを有効活用し、自分のライフスタイルに合わせた効果的な資産運用を実現することが期待されます。